Dalam teori perencanaan keuangan, perlindungan jiwa Anda adalah investasi dalam melindungi seseorang atau keluarganya dari risiko kehidupan.

Sementara kegunaan dari investasi adalah untuk memenuhi kebutuhan di masa mendatang dan menjaga agar daya beli kita tidak tergerus dengan inflasi. Baik asuransi dan investasi, keduanya sama-sama penting.

Saat ini investasi sudah mulai banyak dilirik oleh banyak orang. Semakin banyak orang yang mengerti akan pentingnya berinvestasi karena keuntungannya yang menjanjikan. Investasi merupakan jaminan kelangsungan hidup untuk masa depan ataupun digunakan dalam jangka waktu yang dekat.

Begitu pula dengan asuransi, memiliki asuransi sudah menjadi kebutuhan utama. Kesadaran masyarakat untuk merencanakan uang dan masa depan dengan asuransi juga sudah tinggi. Belakangan ini asuransi berkembang bukan hanya sebagai produk proteksi, tetapi juga mulai dikombinasikan dengan produk investasi. Produk ini dikenal sebagai unit link.

Unit link merupakan asuransi yang tergolong jenis asuransi nontradisional yang mengkombinasikan asuransi permanen (whole life) dengan produk investasi. Dalam asuransi berbasis invetasi ini, dana Anda akan dipecah dan dimasukkan ke dalam dua keranjang, sebagian masuk keranjang premi asuransi untuk keperluan proteksi atau perlindungan dan sebagian lagi disetorkan oleh perusahaan asuransi ke manajer investasi untuk dikelola sebagai investasi, agar nilainya terus berkembang.

Meski dibilang cukup menggiurkan, namun lihat kembali apa saja yang sebenarnya ditawarkan dalam unit link. Asuransi dan investasi yang dijadikan satu memang terkesan lebih praktis karena Anda tidak perlu membayar di tempat yang berbeda. Hanya dengan sekali membayar anda sudah langsung memiliki asuransi dan investasi. Sistem pembayarannya pun juga sangat mudah. Cara ini tentunya akan sangat fleksibel untuk Anda yang memiliki banyak aktivitas dan tidak sempat meluangkan waktunya untuk mengantri.

Memilih unit link juga perlu menyesuaikan dengan karakter investasi Anda dan sikap Anda terhadap risiko. Oleh karena itu, pilih jenis unit link yang sesuai dengan profil pribadi Anda. Jika Anda tergolong nasabah agresif, maka produk equity funds cocok untuk Anda. Demikian sebaliknya produk equity funds tak cocok untuk golongan konservatif. Sebab, unit link mengikuti gerak indeks saham yang fluktuatif. Jadi, perkembangan dana investasi Anda pun akan mengikuti tren indeks saham. Tapi keputusan tetap di tangan Anda, karena produk unit link bersifat fleksibel.

Manfaat dasar unit link tetaplah asuransi jiwa, sehingga alokasi untuk proteksi tetap menjadi prioritas. Jika dilihat dari sisi keuntungan, unit link tidak bisa memberikan keuntungan maksimum dalam waktu singkat. Karena memang unit link dari awalnya dimaksudkan untuk memberikan proteksi. Investasi hanya lah nilai tambah dari unit link itu sendiri.

Dalam hal untuk kebutuhan proteksi, maka unit link bisa menjadi salah satu pertimbangan. Asuransi berbasis investasi ini menjadi pilihan yang tepat untuk menanggung segala risiko ketika investasi baru saja Anda jalankan, karena dikhawatirkan nilai investasi tersebut belum tentu mampu memenuhi kebutuhan finansial keluarga Anda.